Certamente você conhece alguém que, com todo o empenho, começou a fazer uma dieta na segunda-feira e desistiu dela três dias depois. Ou que, movido pelas melhores intenções, matriculou-se em uma academia de ginástica, mas, no mês seguinte, abandonou a malhação. Pois é, para muitos, poupar é tão difícil quanto levar a sério um regime alimentar, parar de fumar ou praticar exercícios frequentes. E esta dificuldade, na maioria das vezes, independe da classe social ou da renda mensal, porque poupar de verdade é saber planejar como, quando, quanto e com o que vai gastar.
Uma pesquisa realizada recentemente pelo instituo de pesquisa InterScience, envolvendo mais de 2 mil pessoas, revelou que 73% dos brasileiros não conseguem planejar e seguir rigidamente seu orçamento doméstico.
Alguns dos que não conseguem alcançar o propósito de poupar de verdade entendem que é falta de disciplina - gastam desproporcionalmente ao ganho - ou ainda são dominados pelo impulso de consumir. Estes dados comportamentais comprovam que poupar de verdade não é tarefa simples.
Poupar de verdade exige guardar um valor mínimo todo mês com um objetivo definido. Assim, o sucesso de quem poupa de verdade envolve valor, frequência e objetivo. Entretanto, muitos pensam que só começarão a poupar quando ganharem muito. Isso é um engano. O hábito deve começar desde o primeiro salário. Alguns deixam para um dia qualquer quando sobrar uma grana. Isso é um engano. Deve-se começar agora e guardar o dinheiro mensalmente. Outros pensam que basta abrir uma caderneta de poupança. Isso é uma ilusão, pois se você não tem um motivo claro para poupar, qualquer motivo é motivo para sacar.
Poupe sempre
A primeira dica para quem recebe o salário é poupar pelo menos 10% do total. Muitos jovens, com a alegria de ver o primeiro pagamento em mãos, acabam dando a si próprios aquela velha desculpa de "só vou gastar muito esse mês, afinal, é meu primeiro salário".
Gaste menos do que você ganha: O único modo de conseguir a independência financeira e alcançar seus objetivos é economizando. No dia em que você receber seu salário, reserve pelo menos 10% para investir. Pense que você terá apenas 90%, ou menos, para gastar durante o resto do mês. Essa estratégia é muito mais eficiente do que esperar o mês acabar e dar uma olhada no que sobrou. Normalmente nunca sobra nada! Existem duas formas de se conseguir economizar. A primeira é ganhar mais dinheiro, trabalhando mais tempo ou exercendo uma atividade mais rentável; a segunda, mais simples, é diminuir seus gastos, até que você consiga reservar no mínimo 10% de seu salário todos os meses.
Portanto, não espere o fim do mês para poupar o que sobrou. Já separe, na hora em que receber o dinheiro, o total a ser guardado. Por exemplo, se você ganha um salário mínimo, que hoje está em R$ 620, separe R$ 62,00 no dia do pagamento.
Para não ter possibilidade de gastar, existe a boa e velha possibilidade de colocar o valor em um cofrinho. Mas você pode também investir: existem aquelas aplicações mais conservadoras, como a poupança, que garantem um pequeno rendimento mensal e nenhum risco de perdas.
Controle seus gastos
Não deixe que seu dinheiro vá embora todo mês com coisas inúteis. Valorize seu trabalho e gaste seu salário de forma mais racional. Ninguém está pedindo para que você se torne um pão-duro, um muquirana. Muita gente leva tão a sério o hábito de poupar que chega a ficar paranóica com isso. Tente controlar seus gastos melhor e descubra para onde está indo seu dinheiro, pois assim fica mais fácil saber o que pode ser cortado da planilha de despesas.
Aprenda a investir seu dinheiro: Por ignorância e preconceito, milhões de brasileiros deixam de ganhar muito dinheiro por não saberem qual a melhor forma de aplicar seus recursos. Ao contrário do que parece, investir seu dinheiro não requer um conhecimento muito amplo de economia nem do mercado financeiro. O ideal é que você busque informações atualizadas em jornais e sites financeiros, sem deixar de consultar especialistas da área.
Estabeleça objetivos claros
Economizar para poder investir só faz sentido se você está planejando alguma coisa no futuro. Quando poupamos e aplicamos num fundo, estamos deixando de consumir no presente para receber uma quantia maior de dinheiro no futuro. E é por isso que investimos nosso dinheiro. Para receber mais depois. No entanto, para conseguir deixar de consumir no presente é preciso ter muita força de vontade. Estabelecer objetivos claros, como uma viagem ao exterior, um carro novo ou simplesmente a compra da casa própria, também ajuda, pois dá um estímulo a mais para você economizar.
Por último, lembre-se que realizar um sonho custa caro, porém com disciplina e organização é possível realizá-los antes do esperado. Como diz o velho ditado, o importante não é economizar muito, mas economizar sempre.
Receita x despesas
Uma prática muito falada, mas pouco seguida, é a elaboração de uma planilha de receita e despesas. Coloque no papel - ou no computador, para os adeptos da tecnologia - o quanto você ganha e o quanto você tem de gastos fixos. Supondo ainda que seu salário seja de R$ 620,00 mensais, já separe os 10% poupados.
De um lado, coloque a receita, que nada mais é do que o quanto você ganha. Do outro, denomine suas contas fixas e veja quanto sobra para comprar roupas, sair com os amigos e outros gastos. Essa conta deve ser feita no começo do mês, para que você possa se planejar e não sair fazendo dívidas que trarão muita dor de cabeça depois. Tendo noção de quanto custa ter certos produtos, você com certeza se tornará um consumidor mais consciente.
Tomando mais responsabilidade
E já que você está ganhando um salário agora, que tal dividir a responsabilidade de gastos maiores com seus pais? Para tomar mais responsabilidade sobre o real valor do dinheiro, ofereça-se para pagar o convênio médico, comprar aquele remédio de uso contínuo, a academia de ginástica, a conta de luz ou até mesmo a ração do cachorro.
Fuja dos financiamentos
Fazer compras e parcelar as contas é o primeiro passo para quem quer ver seu nome na lista dos inadimplentes. Entrar no crediário é um grave erro da população brasileira. No Brasil, onde os juros são extremamente elevados, os financiamentos podem nos colocar em situações desagradáveis. Só compre a prazo quando os juros estiverem muito baixos, ou quando realmente não houver diferença de preço entre a compra à vista. Mas fique atento, pois muitos comerciantes enganam seus clientes oferecendo crediários a juro zero, e acabam embutindo essas taxas no preço do produto, sem que o consumidor desconfie. Faça compras somente com o dinheiro em sua conta. Financiamentos só valem a pena se você de fato estiver precisando muito do bem, se as condições do contrato forem favoráveis e se você possuir uma certa estabilidade empregatícia.
Cartões e cheque
É difícil encontrar um banco que não ofereça talão de cheques e cartão de crédito. Antes de qualquer coisa, no entanto, vale lembrar que a instituição é obrigada a conceder apenas um método de pagamento gratuitamente. Por exemplo: cartão de débito e cheque. Um dos dois serviços deve ser livre de custos. Caso o correntista opte pelos dois, o banco tem direito de cobrar esse serviço adicional.
Além disso, avalie a real necessidade de pagar encargos extras para a contratação de cartão de crédito. Caso o banco ofereça um seguro para o cartão em caso de roubo, pense duas vezes antes de aceitar.
Lembre-se sua conta corrente receberá crédito somente um ou dois dias ao mês e poderá ter débito todos os dias, isso depende de você.
Primeiro salário. Já pensou o que fazer com ele?
Primeiro salário. Já pensou o que fazer com ele?
Entenda o banco.
Sete mandamentos para manter seu nome "limpo"
1. Faça um orçamento doméstico e controle rigorosamente sua disponibilidade financeira antes de contrair uma nova dívida.
2. Controle na ponta do lápis o vencimento das suas contas, evitando pagá-las em atraso.
3. Controle os cheques emitidos e as despesas do seu cartão de crédito, verificando se você possui recursos para pagá-los em seu orçamento. Lembre-se de que se você não pagar o valor total da fatura do seu cartão, vai entrar no crédito rotativo e sua dívida poderá crescer de forma que não caiba mais no seu orçamento.
4. Anote todas as informações importantes no canhoto do seu talão de cheques: nome do estabelecimento ou da pessoa, data do cheque, valor e, no caso de compra parcelada, a quantidade de parcelas.
5. Sempre que possível, opte por um número menor de parcelas nas compras a prazo. Assim você evita que elas se acumulem com parcelas de outras compras e você não se perde no controle financeiro.
6. Mantenha sempre uma reserva de dinheiro guardada para algumas emergências que possam surgir.
7. Caso você tenha contraído dívidas que possuam juros e multa elevados pelo seu atraso, procure uma linha de crédito com parcelas fixas e taxas mais vantajosas e quite as outras dívidas, como cartão de crédito ou cheque especial, que podem virar uma “bola de neve” para você.
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